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Criptodivisas: Los partidarios las llaman el futuro del sistema monetario, los defensores las ven como una herramienta para el lavado de dinero y la financiación del terrorismo. Pero ambos bandos están de acuerdo al menos en un frente: los mercados de blockchain necesitan reglas.
Sin embargo, se debate cómo deben ser exactamente estas normas. Aunque las normas dan mayor legitimidad a las monedas digitales y contribuyen a su desarrollo a largo plazo, también pueden poner obstáculos y dificultar -o al menos ralentizar- el progreso. El reto es encontrar un camino intermedio.
Encontrar este camino intermedio era el objetivo de las nuevas normas anunciadas por el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) el año pasado. Sin embargo, según el sector de la cadena de bloques, la «regla de los viajes» propuesta no tiene sentido. Requiere que los remitentes y los receptores de las criptotransacciones sean identificados por los proveedores de servicios de pago digitales y los intercambios digitales. Aunque el objetivo de la norma es cortar el paso a los blanqueadores de dinero, también contradice las ideas y objetivos básicos de la tecnología.
En el sistema financiero tradicional, la regla de los viajes se refleja en el sistema de mensajería interbancaria SWIFT. Cada banco tiene un código de identificación bancaria (BIC) que identifica a los bancos que participan en las transacciones de pago. Además, el remitente y el destinatario tienen cada uno un número de cuenta bancaria internacional (IBAN). Así, el sistema asigna cada transacción a una persona y una institución financiera concretas.

Cómo funciona el pago rápido

Durante la época en que Bitwala albergaba un producto de alcance global. Sus servicios permitían realizar transferencias de dinero SEPA y SWIFT cambiando Bitcoin o Altcoins a más de 20 monedas fiduciarias a cualquier cuenta bancaria en más de 200 países del mundo[2].
En enero de 2018, Bitwala interrumpió sus servicios cuando a su proveedor de tarjetas prepago, WaveCrest Holdings LTD, se le retiró la licencia de VISA debido a problemas de cumplimiento[3] La empresa se encontraba entre muchos proveedores de servicios de criptodivisas, como CryptoPay, TenX y Wirex, que ya no podían mantener su oferta completa de productos[4].
Bitwala se unió a la European Fintech Alliance en agosto de 2018.[5] La empresa lanzó su nuevo sitio web en octubre de 2018, que coincidió con el anuncio de su asociación con solarisBank, un banco de marca blanca con sede en Berlín.[6]
En septiembre de 2018, Bitwala recaudó 4 millones de euros de los inversores de capital riesgo Earlybird y Coparion, lo que les permitió proceder a su relanzamiento noviembre de 2018.[7] En diciembre de 2018, Bitwala lanzó la primera solución bancaria blockchain regulada de Europa que permite a los usuarios gestionar tanto sus depósitos en Bitcoin como en euros en un solo lugar con la seguridad y la comodidad de una cuenta bancaria alemana. La cuenta bancaria está alojada en el solarisBank, con sede en Berlín[8].

Cuántos criptocomerciantes hay en el mundo

En enero de 2021, Coinbase alcanzó su mayor número de usuarios activos diarios (DAU) en los Estados Unidos, a medida que crecía el uso de las aplicaciones de criptodivisas. Alcanzando más de 600.000 DAUs, Coinbase tenía aproximadamente 10 veces más usuarios que Blockchain Wallet. Llama la atención, sin embargo, el gran aumento de usuarios entre varias aplicaciones que permiten comprar o almacenar Bitcoin: la app de Crypto.com vio duplicarse su DAU entre diciembre de 2020 y enero de 2021, mientras que la de Voyager se triplicó en tres meses. El interés por la criptodivisa creció durante este mismo tiempo, ya que el precio del Bitcoin alcanzó nuevas cotas a finales de 2020 y principios de 2021.
La criptodivisa y Estados Unidos: ¿el futuro o un engaño? El volumen de negociación de Bitcoin frente a las 44 monedas nacionales utilizadas para la transacción de la moneda digital fue el más alto en Estados Unidos en 2020, lo que indica potencialmente que el mercado de Bitcoin en el país podría ser el más grande del mundo. Los consumidores estadounidenses, sin embargo, parecen tener sentimientos encontrados hacia las monedas digitales. En dos encuestas realizadas en 2021 y 2019 se mantuvo el número de encuestados que dijeron que no habían invertido en monedas digitales como Bitcoin o Ethereum, y que no iban a hacerlo. De hecho, Estados Unidos ocupó el puesto 42 en una clasificación de propiedad de criptodivisas en 55 países de todo el mundo en 2020.

Estadísticas de los usuarios de criptomonedas en 2021

WILMINGTON, DELAWARE – 01 DE DICIEMBRE: La candidata a secretaria del Tesoro de Estados Unidos, Janet Yellen, habla … [+] durante un evento para nombrar al equipo económico del presidente electo Joe Biden en el Queen Theater el 1 de diciembre de 2020 en Wilmington, Delaware. (Foto de Alex Wong/Getty Images)
En una audiencia del Comité de Finanzas del Senado, Janet Yellen, la elegida por el presidente electo Joe Biden para la Secretaría del Tesoro, declaró que las criptomonedas son «una preocupación particular» cuando se trata de la actividad criminal y la financiación del terrorismo.
Yellen continuó: «Creo que muchas (criptodivisas) se utilizan, al menos en un sentido de transacción, principalmente para la financiación ilícita. Y creo que realmente tenemos que examinar las formas en que podemos restringir su uso, y asegurarnos de que el lavado de dinero (sic) no se produce a través de esos canales».
Esta no es la primera vez que la industria de las criptomonedas ha escuchado esta idea errónea y ha hecho un giro de ojos colectivo. Puede que Yellen crea que las criptodivisas se utilizan «principalmente para la financiación ilícita», pero los datos demuestran lo contrario.